Αυξήσεις στις μηνιαίες δόσεις των στεγαστικών δανείων φέρνει η νέα αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ κατά 0,75%.
H νέα αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ είναι η τρίτη μετά τις αυξήσεις κατά 0,75% τον Σεπτέμβριο και κατά 0,50% τον Ιούλιο, σε μια προσπάθεια τιθάσευσης του πληθωρισμού ο οποίος παραμένει σε πολύ υψηλά επίπεδα στην eυρωζώνη, φτάνοντας στο 9,9% τον Σεπτέμβριο. Στο πλαίσιο αυτό, η επικεφαλής της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ προανήγγειλε περαιτέρω αυξήσεις των επιτοκίων το επόμενο χρονικό διάστημα, προειδοποιώντας παράλληλα για αύξηση των πιθανοτήτων ύφεσης στην οικονομία.
Η αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ μεταφέρεται άμεσα στα δάνεια που έχουν συναφθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο. Στην κατηγορία αυτή βρίσκεται η συντριπτική πλειονότητα των στεγαστικών δανείων, τα οποία είναι δάνεια που έχουν συναφθεί πριν από το 2019, με επιτόκιο που βασίζεται στο Euribor συν περιθώριο. Τα δάνεια αυτά είχαν εξαιρετικά χαμηλά επιτόκια, καθώς το Euribor κινούνταν σε χαμηλά επίπεδα έως και αρνητικά.
Στελέχη της αγοράς στεγαστικής πίστης βλέπουν το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ στο 2,50% στο τέλος του τρέχοντος έτους, ενώ οι εκτιμήσεις για την περαιτέρω άνοδό του το 2023 θέτουν πλαφόν στο 3,75%. Η προοπτική αυτή θα εκτινάξει περαιτέρω τις μηνιαίες δόσεις στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Προστασία από τις αυξήσεις επιτοκίων θα έχουν μόνο οι δανειολήπτες που έχουν στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο πριν ξεκινήσουν οι αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ, καθώς πρόλαβαν και έχουν κλειδώσει χαμηλότερο κόστος εξυπηρέτησης των μηνιαίων δόσεων των δανείων τους για τα επόμενα χρόνια.
Όπως αναφέρουν στελέχη των τραπεζών, η αύξηση των επιτοκίων κατά 0,75% διαμορφώνει τη δόση ενός στεγαστικού δανείου 100.000 ευρώ, με μέσο αρχικό επιτόκιο 3% και διάρκεια αποπληρωμής τη 15ετία, στα 733 από 696 ευρώ τον μήνα, δηλαδή συνιστά επιπλέον επιβάρυνση για τον δανειολήπτη κατά περίπου 37 ευρώ). Εάν η διάρκεια στο ίδιο δάνειο εκτείνεται στην 20ετία, τότε το μηνιαίο κόστος αυξάνεται σχεδόν στα 39 ευρώ, με τη δόση να διαμορφώνεται στα 612 ευρώ.
Το μέσο στεγαστικό δάνειο, πάντως, κινείται αρκετά χαμηλότερα των 100.000 ευρώ και όπως αναφέρουν τα στελέχη της στεγαστικής πίστης, η πλειοψηφία κυμαίνεται σε 65.000 – 70.000 ευρώ. Όπως προσθέτουν τα ίδια στελέχη, το μέσο Loan/Value των στεγαστικών δανείων κινείται στο 65%, καθώς ο δανειολήπτης έχει χρηματοδοτήσει την αγορά του ακινήτου σε ποσοστό 30% - 35% από δικά του χρήματα.
Σε ένα δάνειο 70.000 ευρώ με μέσο αρχικό επιτόκιο 3% και διάρκεια αποπληρωμής τη 15ετία, η επιβάρυνση που θα προκύψει στη μηνιαία δόση μετά τη χθεσινή αύξηση του επιτοκίου της ΕΚΤ κατά 0,75%, ανέρχεται σε περίπου 26 ευρώ, με τη μηνιαία δόση να διαμορφώνεται σε 513 ευρώ. Αν το ίδιο δάνειο έχει διάρκεια 20ετίας, η επιβάρυνση στη μηνιαία δόση ανέρχεται σε 27 ευρώ και αυτή διαμορφώνεται σε 419 ευρώ.
