Το μήνα Αύγουστο του 2021, που τα επιτόκια δανείων προς επιχειρήσεις στην ευρωζώνη σημείωσαν νέα πτώση στην Ελλάδα συνέβη το αντίθετο. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,14% από 4,05% τον προηηούμενο μήνα Ιούλιο.
Μάλιστα η διαφορά μεταξύ επιτοκίων νέων δανείων και νέων καταθέσεων (περιθώριο επιτοκίου) αυξήθηκε στις 4,09 εκατοστιαίες μονάδες από 4% που ήταν τον Ιούλιο.
Το μόνο θετικό είναι ότι το μέσο επιτόκιο νέων στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 2,35%.
Αναλυτικά η πορεία των επιτοκίων καταθέσεων και δανεισμού το μήνα Αύγουστο έχει ως εξής:
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,05%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο από επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,01%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στο 0,16%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.
Νέα δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,14%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,32%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 51 μονάδες βάσης στο 12,03%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 2,35%.
Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,25%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,53%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε, τον Αύγουστο του 2021, στο 3,22% έναντι 3,18% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε στο 3,30% από 3,60% τον προηγούμενο μήνα.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 95 μονάδες βάσης στο 4,31%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,35%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 3,15%.
ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,05%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,11% και το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,08%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,59%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 2,02%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 6,57%. Τα αντίστοιχα επιτόκια των επιχειρηματικών και επαγγελματικών δανείων παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 3,14% και 4,29% αντίστοιχα.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Ιούνιος 2021 | Ιούλιος 2021 | Αύγουστος 2021 | |||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,04 | 0,04 | 0.03 | |
| Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,01 | 0,01 | 0.01 | ||
| Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 0,14 | 0,14 | 0.16 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,06 | 0,05 | 0.05 | ||
| ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,38 | 14,38 | 14.32 | |
| Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 4,32 | 4,25 | 4.25 | ||
| Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 6,55 | 6,55 | 6.53 | ||
| Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο | 2,41 | 2,44 | 2.35 | ||
| Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο | 10,86 | 11,52 | 12.03 | ||
| Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: | 3,04 | 3,18 | 3.22 | ||
| -δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 4,26 | 5,26 | 4.31 | ||
| -δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 3,27 | 3,32 | 3.35 | ||
| -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 2,77 | 3,03 | 3.15 | ||
| Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 3,32 | 3,60 | 3.30 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 3,95 | 4,05 | 4.14 | ||
| Περιθώριο επιτοκίου | 3,89 | 4,00 | 4,09 | ||
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Ιούνιος 2021 | Ιούλιος 2021 | Αύγουστος 2021 | ||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,13 | 0,12 | 0,11 |
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,10 | 0,08 | 0,08 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων | 0,05 | 0,05 | 0,05 | |
| ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 2,01 | 2,02 | 2,02 |
| Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,57 | 6,53 | 6,57 | |
| Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 3,17 | 3,16 | 3,14 | |
| Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,30 | 4,30 | 4,29 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 3,66 | 3,60 | 3,59 | |
| Περιθώριο επιτοκίου | 3,61 | 3,55 | 3,54 | |
Σημειώσεις:
- Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
- Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
- Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
- Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
