Με επιταχυνόμενο ρυθμό συνεχίζει να αυξάνεται η δραστηριότητα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, καθώς οι επιτυχείς ρυθμίσεις ξεπέρασαν πλέον το ορόσημο των 70.000, ενώ το συνολικό ύψος των αρχικών οφειλών που έχουν ενταχθεί σε αυτές υπερβαίνει τα 21 δισ. ευρώ.
Μόνο τον Σεπτέμβριο καταγράφηκαν 2.237 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, οι οποίες αφορούν αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 640,77 εκατ. ευρώ. Από αυτές, οι 496 ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε οφειλές περίπου 145,7 εκατ. ευρώ, προέκυψαν με βάση τη διευρυμένη επιλεξιμότητα που προβλέπει ο Ν. 5193/2025.
Με τις νέες ρυθμίσεις του Σεπτεμβρίου, ο συνολικός αριθμός των επιτυχών ρυθμίσεων ανέρχεται πλέον σε 70.244, ενώ οι αρχικές οφειλές που έχουν ενταχθεί στον μηχανισμό φτάνουν τα 21,21 δισ. ευρώ. Η μέση οφειλή ανά επιτυχή ρύθμιση διαμορφώνεται περίπου στις 302.000 ευρώ.
Η επίδοση του Σεπτεμβρίου σηματοδοτεί παράλληλα επιστροφή σε υψηλότερους ρυθμούς μετά την κάμψη του Αυγούστου, όταν είχαν καταγραφεί 1.362 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις. Έτσι, ο μηνιαίος ρυθμός επανήλθε πάνω από το όριο των 2.000 ρυθμίσεων.
Η κινητικότητα αποτυπώνεται και στην πορεία των αιτήσεων. Τον Σεπτέμβριο καταγράφηκαν 7.493 νέες εκκινήσεις αιτήσεων, ενώ οι οριστικές υποβολές ανήλθαν σε 2.986. Συνολικά, από την έναρξη λειτουργίας του μηχανισμού έχουν περάσει από τη διαδικασία 154.650 αιτήσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε συνολικές οφειλές ύψους 59,5 δισ. ευρώ.
Στα 6,93 δισ. ευρώ οι διαγραφές
Παράλληλα με την αύξηση των επιτυχών ρυθμίσεων, διευρύνεται και το συνολικό ύψος των οφειλών που έχουν διαγραφεί μέσω του Εξωδικαστικού.
Οι διαγραφές ανέρχονται πλέον σε 6,93 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά περίπου 270 εκατ. ευρώ μέσα σε έναν μήνα. Το μεγαλύτερο «κούρεμα» εξακολουθεί να καταγράφεται στις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς, όπου το μέσο ποσοστό διαγραφής ανέρχεται σε 29%, έναντι 13,45% για τις οφειλές προς το Δημόσιο.
Ιδιαίτερα υψηλό είναι και το ποσοστό των ρυθμίσεων προς χρηματοδοτικούς φορείς που συνοδεύονται από διαγραφή άνω του 30%. Με βάση το ύψος των οφειλών, το σχετικό ποσοστό φτάνει το 48,3%, γεγονός που σημαίνει ότι σχεδόν μία στις δύο ρυθμίσεις σε αυτή την κατηγορία συνοδεύεται από σημαντικό «κούρεμα».
Η εικόνα διαφοροποιείται ανάλογα με το είδος του δανείου. Το μέσο ποσοστό διαγραφής διαμορφώνεται σε 13% για τα στεγαστικά δάνεια, σε 29,45% για τα επιχειρηματικά, σε 32,57% για τα καταναλωτικά, ενώ το υψηλότερο ποσοστό, 38,09%, καταγράφεται στα λοιπά χρηματοδοτικά προϊόντα.
Οι περισσότερες αιτήσεις έως 200.000 ευρώ
Σε επίπεδο αριθμού αιτήσεων, το μεγαλύτερο μέρος των οφειλών που οδηγούνται στον Εξωδικαστικό εντοπίζεται στο εύρος από 50.000 έως 200.000 ευρώ, το οποίο συγκεντρώνει περίπου το 38% των αιτήσεων.
Την ίδια ώρα, μόλις το 9,1% των οφειλών χαρακτηρίζεται ενήμερο, στοιχείο που αναδεικνύει τον ρόλο του μηχανισμού ως εργαλείου διαχείρισης και ρύθμισης ήδη προβληματικών ή ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων.
Η διεύρυνση της χρήσης του Εξωδικαστικού αποτυπώνεται έτσι όχι μόνο στον αριθμό των ρυθμίσεων, αλλά και στο ύψος των οφειλών που περνούν από τη διαδικασία, καθώς και στις διαγραφές που συνοδεύουν τις συμφωνίες με πιστωτές και Δημόσιο.
Servicers: Ρυθμίσεις 164,4 εκατ. ευρώ τον Αύγουστο
Παράλληλα με τον Εξωδικαστικό, σημαντική δραστηριότητα καταγράφεται και από τους servicers, με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία να αφορούν τον Αύγουστο.
Από τα συνολικά 79,6 δισ. ευρώ δανείων που βρίσκονται υπό διαχείριση, οι τέσσερις μεγαλύτεροι διαχειριστές συγκεντρώνουν σχεδόν το 90% του συνόλου. Μόνο τον Αύγουστο πραγματοποίησαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 164,4 εκατ. ευρώ, οι οποίες αφορούν 2.080 οφειλέτες.
Σε επίπεδο ποσού ρυθμίσεων, στην πρώτη θέση βρέθηκε η doValue, με συνολικές ρυθμίσεις ύψους 81,17 εκατ. ευρώ. Ακολούθησαν η Intrum με 34,97 εκατ. ευρώ, η QQuant με 25,23 εκατ. ευρώ και η Cepal με 22,98 εκατ. ευρώ.
Ως προς τον αριθμό των οφειλετών που ρύθμισαν τις υποχρεώσεις τους, η doValue κατέγραψε 662 ρυθμίσεις, η Intrum 684, η QQuant 512 και η Cepal 222.
Από το συνολικό ποσό των ρυθμίσεων των servicers, το 38,3% αφορά στεγαστικά δάνεια. Ωστόσο, το χαρτοφυλάκιο των ρυθμίσεων παρουσιάζει διαφορετική σύνθεση ανά διαχειριστή. Στη doValue, το μεγαλύτερο μέρος των ρυθμίσεων αφορά δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων, ενώ στην Intrum μεγαλύτερο βάρος έχουν τα δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Η εικόνα αυτή δείχνει ότι, παράλληλα με την ενίσχυση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, συνεχίζεται και η προσπάθεια ρύθμισης μη εξυπηρετούμενων ή προβληματικών δανείων μέσω των servicers, με την αγορά να διαχειρίζεται ένα χαρτοφυλάκιο δεκάδων δισεκατομμυρίων ευρώ και να αναζητά λύσεις για διαφορετικές κατηγορίες δανειοληπτών και επιχειρήσεων.
