Ισχυρή αύξηση της κερδοφορίας, ιστορικά υψηλές εκταμιεύσεις δανείων και σημαντική ενίσχυση των εσόδων καταγράφει η CrediaBank στο εννεάμηνο του 2026, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοίνωσε για την περίοδο Ιανουαρίου – Σεπτεμβρίου.
Η τράπεζα ξεπέρασε ήδη τον ετήσιο στόχο καθαρής πιστωτικής επέκτασης, ενώ παράλληλα βελτίωσε την αποδοτικότητά της, διατήρησε σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα και ενίσχυσε περαιτέρω την καταθετική της βάση.
Ειδικότερα, τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη μετά από φόρους ανήλθαν σε 49,5 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 56% σε ετήσια βάση και καταγράφοντας νέο ιστορικό υψηλό. Μόνο στο τρίτο τρίμηνο του 2026, τα αντίστοιχα κέρδη διαμορφώθηκαν σε 18,2 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 78% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, παρουσιάζοντας οριακή μείωση 0,2% έναντι του δεύτερου τριμήνου.
Ανάλογη ήταν η εικόνα και στα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων, τα οποία ενισχύθηκαν κατά 56% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 87,3 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο. Πρόκειται για νέο υψηλό, με βασικό μοχλό την ισχυρή ανάπτυξη των κύριων πηγών εσόδων του ομίλου.
Η βελτίωση της κερδοφορίας αποτυπώθηκε και στην απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, η οποία, με βάση τα επαναλαμβανόμενα κέρδη, αυξήθηκε στο 7,4%, από 5,3% την αντίστοιχη περίοδο του 2025.
Ιστορικό ρεκόρ στις νέες χρηματοδοτήσεις – Ξεπέρασε τον ετήσιο στόχο
Ιδιαίτερα ισχυρές επιδόσεις καταγράφηκαν στον τομέα των χορηγήσεων, με τις νέες εκταμιεύσεις να φτάνουν τα 3,5 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο του 2026, αυξημένες κατά 44% σε ετήσια βάση, σημειώνοντας νέο ιστορικό ρεκόρ.
Στο τρίτο τρίμηνο, οι νέες χρηματοδοτήσεις ανήλθαν σε 1,46 δισ. ευρώ, καταγράφοντας επίσης ιστορικό υψηλό και αύξηση 78% σε σύγκριση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2025.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα, παρά την εποχικότητα του τρίτου τριμήνου, φτάνοντας τα 701 εκατ. ευρώ, με ετήσια αύξηση 129%.
Σε επίπεδο εννεαμήνου, η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε 1,5 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 82% σε ετήσια βάση, υπερβαίνοντας ήδη τον ετήσιο στόχο των 1,3 δισ. ευρώ.
Το μέσο ύψος χρηματοδότησης στα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκε σε 2,8 εκατ. ευρώ κατά το τρίτο τρίμηνο.
Παράλληλα, οι χορηγήσεις προ προβλέψεων, εξαιρουμένων των ομολόγων τιτλοποιήσεων, αυξήθηκαν κατά 45% σε ετήσια βάση και κατά 13% σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο, φτάνοντας τα 6 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της τράπεζας, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων ήταν πενταπλάσιος από εκείνον του τραπεζικού συστήματος.
Το συνολικό ενεργητικό του ομίλου ενισχύθηκε κατά 32% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε στα 10,8 δισ. ευρώ.
Αύξηση 32% στα έσοδα από τόκους και 34% στις προμήθειες
Η ανάπτυξη των εργασιών της CrediaBank συνοδεύτηκε από σημαντική ενίσχυση των βασικών εσόδων.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 158,1 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, παρουσιάζοντας αύξηση 32% σε ετήσια βάση. Στο τρίτο τρίμηνο διαμορφώθηκαν σε 59,9 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 43% σε ετήσια και 16% σε τριμηνιαία βάση.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διευρύνθηκε στο 2,35% στο τρίτο τρίμηνο, ενισχυμένο κατά 8 μονάδες βάσης έναντι του προηγούμενου τριμήνου και κατά 23 μονάδες βάσης σε σύγκριση με έναν χρόνο νωρίτερα.
Ανοδικά κινήθηκαν και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες, τα οποία αυξήθηκαν κατά 34% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 35,1 εκατ. ευρώ.
Κατά το τρίτο τρίμηνο, τα έσοδα από προμήθειες διαμορφώθηκαν σε 12,4 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 33% σε ετήσια και 5% σε τριμηνιαία βάση.
Η συμμετοχή τους στα επαναλαμβανόμενα έσοδα του ομίλου έφτασε το 17,2% στο εννεάμηνο, ενισχυμένη κατά 117 μονάδες βάσης σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025.
Τα συνολικά κεφάλαια πελατών υπό διαχείριση ανήλθαν σε 883 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 5% σε ετήσια βάση, ενώ ειδικότερα τα αμοιβαία κεφάλαια κατέγραψαν άνοδο 15%.
Συνολικά, τα βασικά έσοδα του ομίλου, δηλαδή τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, αυξήθηκαν κατά 32% και διαμορφώθηκαν σε 193,2 εκατ. ευρώ.
Στο τρίτο τρίμηνο, τα βασικά έσοδα έφτασαν τα 72,2 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 41% σε ετήσια και 14% σε τριμηνιαία βάση.
Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα ανήλθαν σε 204 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, καταγράφοντας αύξηση 25%. Αντίστοιχα, στο τρίτο τρίμηνο διαμορφώθηκαν σε 73,7 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 38% σε ετήσια και 7% σε τριμηνιαία βάση.
Βελτίωση της αποδοτικότητας παρά το αυξημένο λειτουργικό κόστος
Σημαντική πρόοδος σημειώθηκε και στον περιορισμό του κόστους σε σχέση με τα έσοδα, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τις πρόσθετες λειτουργικές δαπάνες.
Ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα υποχώρησε στο 57,2%, καταγράφοντας βελτίωση 861 μονάδων βάσης σε ετήσια βάση και 308 μονάδων βάσης σε σύγκριση με το δεύτερο τρίμηνο του 2026.
Σύμφωνα με την CrediaBank, η εξέλιξη αυτή είναι ευθυγραμμισμένη με τις προβλέψεις και τους στόχους του επιχειρηματικού της σχεδίου για περαιτέρω ενίσχυση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.
Η βελτίωση επιτεύχθηκε παρά τις αυξημένες δαπάνες που σχετίζονται με την ενσωμάτωση και τη διαχείριση της σχεδιαζόμενης εξαγοράς της θυγατρικής στη Μάλτα, η οποία τελεί υπό εποπτική έγκριση.
Στα 8,8 δισ. ευρώ οι καταθέσεις – Ισχυρή ρευστότητα
Αξιοσημείωτη ήταν και η αύξηση των καταθέσεων, οι οποίες ανήλθαν σε 8,8 δισ. ευρώ, ενισχυμένες κατά 32% σε σύγκριση με το εννεάμηνο του 2025.
Ο ρυθμός αύξησης ήταν περίπου τριπλάσιος από εκείνον του συνολικού τραπεζικού συστήματος, όπου οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 9%.
Η ενίσχυση της καταθετικής βάσης διατήρησε τη ρευστότητα του ομίλου σε υψηλά επίπεδα, με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις (LDR) να διαμορφώνεται στο 69%.
Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε στο 139%, αποτυπώνοντας τη δυνατότητα της τράπεζας να καλύπτει τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες ρευστότητάς της.
Στο ιστορικό χαμηλό του 2,4% τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα
Παρά τη σημαντική αύξηση των χορηγήσεων τα προηγούμενα χρόνια, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου παρέμεινε σταθερή.
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ) διαμορφώθηκε στο 2,4%, διατηρούμενος στο ιστορικά χαμηλότερο επίπεδό του και αμετάβλητος σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο του 2026.
Ταυτόχρονα, ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ανήλθε στο 55,3%, επίπεδο που η τράπεζα χαρακτηρίζει ικανοποιητικό.
Κεφαλαιακή επάρκεια πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις
Ισχυρή παρέμεινε και η κεφαλαιακή θέση της CrediaBank, παρά τη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση.
Ο δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (CET1), σε pro-forma βάση με την εξαγορά της Ευρώπη Holdings, διαμορφώθηκε στο 15,5%, παραμένοντας στα επίπεδα του δεύτερου τριμήνου.
Το ποσοστό αυτό υπερβαίνει κατά 648 μονάδες βάσης το ελάχιστο απαιτούμενο εποπτικό όριο του 8,99%.
Αντίστοιχα, ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (TCR) ανήλθε στο 20,1%, υψηλότερα κατά 634 μονάδες βάσης από το ελάχιστο απαιτούμενο επίπεδο του 13,80%.
Σύμφωνα με την ανακοίνωση, και οι δύο κεφαλαιακοί δείκτες διατηρούνται πάνω από τον μέσο όρο του τραπεζικού κλάδου.
Συνολικά, τα αποτελέσματα του εννεαμήνου 2026 αποτυπώνουν την ενίσχυση των μεγεθών της CrediaBank, με την αύξηση των δανειακών εκταμιεύσεων και των βασικών εσόδων να στηρίζει την κερδοφορία, ενώ η βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητας, η αύξηση των καταθέσεων και η διατήρηση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου αποτελούν βασικά χαρακτηριστικά της οικονομικής της επίδοσης.
Δήλωση Διευθύνουσας Συμβούλου
«Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου του 2026 είναι τα καλύτερα στην ιστορία της CrediaBank και αποτυπώνουν την πρόοδο που έχουμε πετύχει τόσο στις τραπεζικές εργασίες όσο και στην εφαρμογή του επιχειρηματικού μας σχεδίου. Έχουμε ήδη υπερβεί βασικούς στόχους που είχαμε θέσει για ολόκληρο το έτος, ενώ προχωρούμε τις στρατηγικές μας κινήσεις με συνέπεια και μέσα στα χρονοδιαγράμματα που έχουμε ανακοινώσει» σημειώνει η Ελένη Βρεττού.
«Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων έφτασαν τα €3,5 δισ., αυξημένες κατά 44% σε ετήσια βάση. Η καθαρή πιστωτική επέκταση ξεπέρασε τα €1,5 δισ., υπερκαλύπτοντας τον ετήσιο στόχο των €1,3 δισ., ενώ οι χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 45%, με ρυθμό πενταπλάσιο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος.
Πίσω από αυτά τα μεγέθη βρίσκονται υγιείς επιχειρήσεις κάθε μεγέθους που υλοποιούν επενδύσεις, ενισχύουν την παραγωγή τους και δημιουργούν θέσεις εργασίας, αλλά και ιδιώτες που πραγματοποιούν τα όνειρά τους κυρίως για μια νέα στέγη. Αυτή είναι η δική μας συμβολή στην πραγματική οικονομία.
Η αύξηση των χορηγήσεων συνοδεύεται από αντίστοιχη βελτίωση των οικονομικών μας αποτελεσμάτων. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 32%, στα €158 εκατ. και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες κατά 34% στα €35 εκατ. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ξεπέρασαν τα €87 εκατ., αυξημένα κατά 56% σε ετήσια βάση, σημειώνοντας ιστορικό υψηλό. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε €50 εκατ., επίσης αυξημένα κατά 56%, ενώ τα καθαρά κέρδη έφτασαν τα €37 εκατ.
Ιδιαίτερη σημασία έχει ότι η βελτίωση της κερδοφορίας συνοδεύεται από μεγαλύτερη λειτουργική αποτελεσματικότητα. Ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα υποχώρησε στο 57%, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τις πρόσθετες δαπάνες που συνδέονται με τον μετασχηματισμό της Τράπεζας. Συνεχίζουμε να επενδύουμε στην τεχνολογία και στον εκσυγχρονισμό του δικτύου μας, ενώ παράλληλα διαχειριζόμαστε αποτελεσματικότερα τα λειτουργικά μας κόστη.
Η εμπιστοσύνη των πελατών μας αποτυπώνεται και στις καταθέσεις, που ανήλθαν στα €8,8 δισ., αυξημένες κατά 32% σε ετήσια βάση, με ρυθμό σημαντικά υψηλότερο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος. Παρά την ταχεία πιστωτική επέκταση, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παραμένει στο 2,4%, ενώ διατηρούμε υψηλή ρευστότητα. Η ενίσχυση των εργασιών μας στηρίζεται επομένως σε έναν υγιή ισολογισμό, που μας επιτρέπει να χρηματοδοτούμε περισσότερους πελάτες χωρίς να υποχωρούμε από τα κριτήρια διαχείρισης κινδύνων.
Η εμπιστοσύνη, όμως, κερδίζεται και σε διεθνές επίπεδο. Πρώτη πιστοληπτική αξιολόγηση από τη Fitch Ratings, η οποία απέδωσε στην CrediaBank μακροπρόθεσμη πιστοληπτική αξιολόγηση BB με θετικές προοπτικές και αξιολόγηση BB+ στις μακροπρόθεσμες καταθέσεις, μόλις μία βαθμίδα χαμηλότερα από την επενδυτική.
Η πρόοδος αυτή αποτυπώνεται σταδιακά και στην αποδοτικότητα των κεφαλαίων μας. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) ανήλθε στο 7,4% στο εννεάμηνο, από χαμηλά μονοψήφια επίπεδα πριν από 18 μήνες. Pro-forma συμπεριλαμβάνοντας την εξαγορά της Μάλτας, ο σχετικός δείκτης ανέρχεται σε 10,4% σε διάστημα λιγότερο των δύο ετών από την εξυγίανση και επανεκκίνηση της Τράπεζας. Παράλληλα, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας διατηρούνται στο ανώτερο εύρος του εγχώριου τραπεζικού κλάδου.
Η οργανική μας δραστηριότητα, σε συνδυασμό με στοχευμένες εξαγορές που δημιουργούν μέγεθος και αξία για τους μετόχους, θέτει τις προϋποθέσεις για περαιτέρω βελτίωση των αποδόσεών μας τα επόμενα χρόνια όπως ήδη διαφαίνεται από την πορεία μας σε κάθε τρίμηνο. Οι νέες μας δραστηριότητες, με τις εξαγορές αλλά και την οργανική μας δράση, αναμένεται να συμβάλουν στη διαμόρφωση απόδοσης υψηλού διψήφιου ποσοστού μεσοπρόθεσμα, με έσοδα που αναμένεται να διαμορφωθούν σε επίπεδο υψηλότερο των €260 εκατ.
Πέρα από τις οικονομικές επιδόσεις, το Γ΄ τρίμηνο του 2026 ολοκληρώσαμε τη συμφωνία για την απόκτηση του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακή διευρύνοντας τις υπηρεσίες που μπορούμε να προσφέρουμε στον τομέα των επενδύσεων. Με την ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Ευρώπη Holdings τα τέλη Οκτωβρίου προσθέσαμε ακόμη μια σημαντική δραστηριότητα στον όμιλο της CrediaBank όπου επεκτείναμε τις δραστηριότητές μας στον ασφαλιστικό τομέα, αποκτώντας πρόσθετη τεχνογνωσία και νέες πηγές εσόδων.
Οι κινήσεις αυτές αποτελούν μέρος του ίδιου σχεδίου. Θέλουμε να καλύπτουμε περισσότερες ανάγκες των πελατών μας, αξιοποιώντας την εμπειρία των ανθρώπων και τις δυνατότητες των εταιρειών του Ομίλου. Ταυτόχρονα, διευρύνουμε τις πηγές εσόδων μας, περιορίζοντας σταδιακά την εξάρτησή μας από την πορεία των επιτοκίων. Και το σημαντικότερο είναι ότι υλοποιούμε όσα έχουμε δεσμευτεί, στον χρόνο που έχουμε ορίσει με συνέπεια και προσήλωση στους στόχους μας.
Το επόμενο μεγάλο βήμα είναι η εξαγορά της HSBC Malta, η οποία θα αλλάξει ουσιαστικά το μέγεθος και τη γεωγραφική παρουσία της CrediaBank. Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου επιβεβαιώνουν την αξία αυτής της επιλογής.
Η HSBC Malta κατέγραψε προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων €80 εκατ., διατηρώντας υψηλή ρευστότητα και ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια. Οι καταθέσεις λιανικής και επιχειρήσεων αυξήθηκαν συνολικά κατά €261 εκατ. σε ετήσια βάση, τα κεφάλαια υπό διαχείριση στον τομέα διαχείρισης περιουσίας κατά 8%, ενώ οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών και προσωπικών δανείων σημείωσαν διψήφια αύξηση.
Η σημασία της συναλλαγής, ωστόσο, δεν περιορίζεται στην προσθήκη μιας κερδοφόρας τράπεζας στον Όμιλό μας. Με την ολοκλήρωσή της, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων, το ενεργητικό μας αναμένεται να ξεπεράσει τα €18 δισ. και η CrediaBank να αποκτήσει τον χαρακτήρα συστημικής τράπεζας δίνοντας εχέγγυα συνέπειας, ασφάλειας, και ποιότητας στη διαχείριση του ισολογισμού μας.
Η παρουσία μας σε δύο αγορές δημιουργεί νέες δυνατότητες, αλλά συνεπάγεται και μεγαλύτερες ευθύνες. Προτεραιότητά μας είναι η ομαλή μετάβαση για πελάτες και εργαζομένους και η αξιοποίηση της τεχνογνωσίας και των δυνατοτήτων της νέας μας θυγατρικής.
Η επόμενη πρόκληση είναι να αξιοποιήσουμε όσα δημιουργήσαμε και να μετατρέψουμε τις επενδύσεις και τις συνέργειες σε καλύτερες υπηρεσίες και διατηρήσιμη κερδοφορία. Η ενσωμάτωση των νέων δραστηριοτήτων, η συνεργασία μεταξύ των ομάδων μας και η συνεχής βελτίωση της εξυπηρέτησης αποτελούν τις βασικές μας προτεραιότητες.
Διαθέτουμε το σχέδιο, τα κεφάλαια και τους ανθρώπους για να το υλοποιήσουμε. Με τη στήριξη των μετόχων μας και την άοκνη προσπάθεια των εργαζομένων μας, συνεχίζουμε να χτίζουμε μια τράπεζα που μπορεί να ανταποκρίνεται σε περισσότερες ανάγκες των πελατών της, διατηρώντας την προσωπική σχέση και την ευελιξία που τη χαρακτηρίζουν. Αυτό θέλουμε να πετύχουμε και στην επόμενη φάση της CrediaBank».
