Η Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε τα στοιχεία για την πορεία των επιτοκίων καταθέσεων και δανείων το μήνα Δεκέμβριο του 2022. Τα βασικά σημεία συνοψίζονται στα εξής:
- Το Δεκέμβριο του 2022, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκαν στο 0,10% (από 0,06%) και 5,06% (από 4,89%) αντίστοιχα.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,96 εκατοστιαίες μονάδες από 4,83 τον προηγούμενο μήνα.
- Το Δεκέμβριο του 2022, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκαν στο 0,09% και 5,02% αντίστοιχα.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,93 εκατοστιαίες μονάδες.
Με άλλα λόγια για μία ακόμη φορά οι τράπεζες αύξησαν περισσότερο τα επιτόκια των δανείων ενώ η αύξηση των καταθέσεων ήταν ελάχιστη (στο 0,10% από 0,06%). Γι΄αυτό και αυξήθηκε το επιτοκιακό περιθώριο κέρδους στο 4,96% από 4,83%.
1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,10%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 0,05% από 0,03% τον προηγούμενο μήνα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 0,33%.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης στο 5,06%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,68%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,32%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,81%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης στο 5,21%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,06%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης, το Δεκέμβριο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 4,54%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,83%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,14%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,14% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης στο 4,49%.
2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 0,09%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,22%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,73%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 44 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,02%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 27 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,68%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,02%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 74 μονάδες βάσης στο 4,71%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,87%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
|
Οκτώβριος 2022 |
Νοέμβριος 2022 |
Δεκέμβριος 2022 |
|||
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ |
Νοικοκυριών μίας ημέρας |
0,03 |
0,03 |
0,03 |
|
|
Επιχειρήσεων μίας ημέρας |
0,01 |
0,03 |
0,05 |
||
|
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος |
0,20 |
0,20 |
0,33 |
||
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων |
0,05 |
0,06 |
0,10 |
||
|
ΔΑΝΕΙΑ |
Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια |
14,44 |
14,60 |
14,68 |
|
|
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια |
4,79 |
5,02 |
5,21 |
||
|
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια |
6,83 |
6,97 |
7,06 |
||
|
Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο |
4,00 |
3,63 |
3,81 |
||
|
Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο |
11,37 |
11,07 |
11,32 |
||
|
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: |
4,17 |
4,30 |
4,54 |
||
|
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ |
5,76 |
6,09 |
6,14 |
||
|
-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ |
4,64 |
5,03 |
5,14 |
||
|
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ |
4,03 |
4,24 |
4,49 |
||
|
Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο |
4,42 |
4,68 |
4,83 |
||
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων |
4,86 |
4,89 |
5,06 |
||
|
Περιθώριο επιτοκίου |
4,81 |
4,83 |
4,96 |
||
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
|
Οκτώβριος 2022 |
Νοέμβριος 2022 |
Δεκέμβριος 2022 |
||
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ |
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη |
0,11 |
0,14 |
0,22 |
|
Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη |
0,19 |
0,27 |
0,73 |
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων |
0,04 |
0,05 |
0,09 |
|
|
ΔΑΝΕΙΑ |
Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών |
3,02 |
3,41 |
3,68 |
|
Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών |
6,80 |
6,94 |
7,02 |
|
|
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών |
3,70 |
3,97 |
4,71 |
|
|
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών |
5,07 |
5,54 |
5,87 |
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων |
4,27 |
4,58 |
5,02 |
|
|
Περιθώριο επιτοκίου |
4,23 |
4,53 |
4,93 |
|
Σημειώσεις:
- Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
- Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
- Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
- Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
