H Τράπεζα της Ελλάδος έδωσε στοιχεία για τα τραπεζικά επιτόκια δανείων και καταθέσεων το Νοέμβριο. Τα βασικά σημεία συνοψίζονται στα εξής:
- Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν, το Νοέμβριο του 2022, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων στο 0,06% και 4,89% αντίστοιχα.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στις 4,83 εκατοστιαίες μονάδες.
- Σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 4,58%.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,53 εκατοστιαίες μονάδες.
Προηγουμένως η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα είχε δώσει αντίστοιχα στοιχεία για την πορεία των επιτοκίων στην ευρωζώνη (επισυνάπτεται αρχείο στο τέλος του κειμένου). Από τη σύγκριση προκύπτει μεγάλη διαφορά μεταξύ της Ελλάδας και του μέσου όρου της ευρωζώνης τόσο στα επιτόκια καταθέσεων όσο και στα επιτόκια των δανείων εις βάρος των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών.
Για παράδειγμα, στην Ελλάδα οι καταθέσεις από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έχουν επιτόκιο 0,20% όταν στην ευρωζώνη είναι 1,26%.
Αντίστοιχα το μέσο επιτόκιο των δανείων στην Ελλάδα είναι 4,89% όταν στην ευρωζώνη είναι 3,79%.
Για τις επιχειρήσεις, το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε στην Ελλάδα κατά 23 μονάδες βάσης στο 5,02% ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο στην ευρωζώνη είναι 3,09%.
Αναλυτικά τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για την εγχώρια αγορά, έχουν ως εξής:
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,06%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο από επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 0,03% από 0,01% τον προηγούμενο μήνα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,20%.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,89%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,60%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,07%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 37 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,63%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 23 μονάδες βάσης στο 5,02% (το αντίστοιχο επιτόκιο στην ευρωζώνη είναι 3,09%). Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,97%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης, τον Νοέμβριο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 4,30%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,68%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,09%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,03% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 21 μονάδες βάσης στο 4,24%.
Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά διαμορφώθηκε στο 0,14%, από 0,11% τον προηγούμενο μήνα, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,27%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 31 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,58%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,41%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,94%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 27 μονάδες βάσης στο 3,97%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 47 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,54%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Σεπτέμβριος 2022 | Οκτώβριος 2022 | Νοέμβριος 2022 | |||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,03 | 0,03 | 0,03 | |
| Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,01 | 0,01 | 0,03 | ||
| Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 0,14 | 0,20 | 0,20 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,04 | 0,05 | 0,06 | ||
| ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,11 | 14,44 | 14,60 | |
| Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 4,37 | 4,79 | 5,02 | ||
| Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 6,62 | 6,83 | 6,97 | ||
| Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο | 3,50 | 4,00 | 3,63 | ||
| Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο | 10,96 | 11,37 | 11,07 | ||
| Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: | 3,97 | 4,17 | 4,30 | ||
| -δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 5,31 | 5,76 | 6,09 | ||
| -δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 4,18 | 4,64 | 5,03 | ||
| -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 3,93 | 4,03 | 4,24 | ||
| Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 4,17 | 4,42 | 4,68 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 4,6 | 4,86 | 4,89 | ||
| Περιθώριο επιτοκίου | 4,56 | 4,81 | 4,83 | ||
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Σεπτέμβριος 2022 | Οκτώβριος 2022 | Νοέμβριος 2022 | ||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,09 | 0,11 | 0,14 |
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,16 | 0,19 | 0,27 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων | 0,04 | 0,04 | 0,05 | |
| ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 2,73 | 3,02 | 3,41 |
| Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,64 | 6,80 | 6,94 | |
| Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 3,37 | 3,70 | 3,97 | |
| Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,72 | 5,07 | 5,54 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 3,95 | 4,27 | 4,58 | |
| Περιθώριο επιτοκίου | 3,91 | 4,23 | 4,53 | |
Σημειώσεις:
- Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
- Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
- Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
- Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
