Οι τράπεζες της ευρωζώνης δυσκόλεψαν την πρόσβαση σε πιστώσεις το δεύτερο τρίμηνο του 2022 και θα συνεχίσουν να αυστηροποιούν τα πρότυπα δανεισμού κατά το τρέχον τρίτο τρίμηνο, επειδή η ανοχή τους στον κίνδυνο έχει μειωθεί. Αυτό είναι το συμπέρασμα από την έρευνα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για τις τάσεις που επικρατούν στην ευρωζώνη σχετικά με τους όρους των πιστώσεων που ορίζουν τα πιστωτικά ιδρύματα.
Μετά την έναρξη του πολέμου της Ρωσίας στην Ουκρανία και την αύξηση του πληθωρισμού, οι τράπεζες έχουν γίνει πιο επιλεκτικές στη χορήγηση δανείων, γεγονός που θα μπορούσε να ενισχύσει την ύφεση.
«Οι τράπεζες ανέφεραν ότι οι αντιλήψεις για τον κίνδυνο που σχετίζονται με τις οικονομικές προοπτικές, τη βιομηχανία ή την κατάσταση της επιχείρησης και η μειωμένη ανοχή κινδύνου των τραπεζών είχαν ισχυρό αντίκτυπο στα πιστωτικά πρότυπα», ανέφερε η ΕΚΤ.
Το δεύτερο τρίμηνο, η ζήτηση για δάνεια από τις εταιρείες αυξήθηκε καθώς οι εταιρείες έπρεπε να συνεχίσουν να χρηματοδοτούν επενδύσεις. Ωστόσο, οι τράπεζες υπέδειξαν μια «σημαντική» περαιτέρω αυστηροποίηση των πιστωτικών τους προτύπων.
«Το τρίτο τρίμηνο του 2022, οι τράπεζες της ζώνης του ευρώ αναμένουν καθαρή αυστηροποίηση των πιστωτικών προτύπων για δάνεια προς επιχειρήσεις παρόμοιου μεγέθους με το δεύτερο τρίμηνο», ανέφερε η ΕΚΤ.
Οι τράπεζες ανέφεραν επίσης «ισχυρή» καθαρή σύσφιξη των πιστωτικών κριτηρίων για στεγαστικά δάνεια και μέτρια καθαρή σύσφιξη για καταναλωτικά το δεύτερο τρίμηνο.
Το τρέχον τρίμηνο, οι τράπεζες αναμένουν περαιτέρω καθαρή αυστηροποίηση των πιστωτικών κριτηρίων για όλα τα δάνεια προς τα νοικοκυριά, ενώ είναι επίσης πιθανή μια «ισχυρή» καθαρή μείωση της ζήτησης των στεγαστικών δανείων.
Ελλάδα: Αύξηση ζήτησης για επιχειρηματικά δάνεια, μείωση για στεγαστικά
Σε ότι αφορά την Ελλάδα τα κριτήρια χορήγησης δανείων παρέμειναν αμετάβλητα κατά το β΄ τρίμηνο του 2022. Σχεδόν αμετάβλητοι παρέμειναν οι συνολικοί όροι χορήγησης επιχειρηματικών δανείων, ενώ αυξήθηκε η συνολική ζήτηση για τα επιχειρηματικά δάνεια.
Τα κριτήρια και οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς νοικοκυριά παρέμειναν αμετάβλητα. Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια μειώθηκε, ενώ για τα καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη.
Δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις
Κατά το β΄ τρίμηνο του 2022, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το α΄ τρίμηνο του 2022, εξέλιξη σύμφωνη με τις προσδοκίες που είχαν διατυπωθεί στην έρευνα του προηγούμενου τριμήνου. Επιπλέον, οι τράπεζες εκτιμούν ότι τα κριτήρια θα παραμείνουν αμετάβλητα και κατά τη διάρκεια του γ΄ τριμήνου του 2022.
Οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς τις ΜΧΕ παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητοι σε σχέση με το α΄ τρίμηνο του 2022, παρόλο που το περιθώριο επιτοκίου των τραπεζών για τα συνήθη δάνεια παρουσίασε μικρή κάμψη.
Η συνολική ζήτηση δανείων από τις ΜΧΕ, στο β΄ τρίμηνο του 2022, αυξήθηκε, τόσο από τις μικρομεσαίες όσο και από τις μεγάλες επιχειρήσεις. Οι παράγοντες που επηρέασαν την αύξηση της ζήτησης ήταν η χρηματοδότηση παγίων επενδύσεων, αλλά και η επέκταση κεφαλαίων κίνησης. Το επόμενο τρίμηνο, η συνολική ζήτηση δανείων από τις μικρομεσαίες, αλλά και από τις μεγάλες επιχειρήσεις, αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω.
Η αναλογία των αιτήσεων για επιχειρηματικά δάνεια που απορρίφθηκαν παρέμεινε αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Δάνεια προς νοικοκυριά
Κατά το β΄ τρίμηνο του 2022, τα κριτήρια και οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς νοικοκυριά παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το α΄ τρίμηνο του 2022, εξέλιξη σύμφωνη με τις προσδοκίες που είχαν διατυπωθεί στην έρευνα του προηγούμενου τριμήνου.
Η ζήτηση για τα καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη, ενώ για τα στεγαστικά μειώθηκε, σε αντίθεση με ό,τι αναμενόταν από την έρευνα του προηγούμενου τριμήνου. Οι παράγοντες που επηρέασαν την μείωση της ζήτησης των στεγαστικών δανείων ήταν αφενός το επίπεδο των επιτοκίων και αφετέρου η χειροτέρευση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών. Για το γ’ τρίμηνο του 2022, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια αναμένεται να παραμείνει σχεδόν αμετάβλητη, ενώ η ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια αναμένεται να αυξηθεί ως ένα βαθμό.
Τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων αναμένεται να παραμείνουν σχεδόν αμετάβλητα κατά τη διάρκεια του γ΄ τριμήνου του 2022.
Η αναλογία των αιτήσεων για δάνεια προς νοικοκυριά που απορρίφθηκαν παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
