Στη δημοσιότητα δόθηκαν τα ονόματα των τρίων εταιριών, οι οποίες έλαβαν σχετική άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος για δίνουν μικροπιστώσεις, μια ημέρα μετά την επίσημη ανακοίνωση του ΤΜΕΔΕ που αποτελεί και τον πρώτο θεσμικό φορέα αυτής της κατηγορίας στην Ελλάδα.
Έτσι, το microfinance ανοίγει μέχρι στιγμής από τις τρεις ακόλουθες εταιρίες, οι οποίες σύντομα θα ξεκινήσουν τη λειτουργία τους:
«Τ.Μ.Ε.Δ.Ε. Microfinance Solutions» ( ανήκει στο ΤΜΕΔΕ και έλαβε άδεια τον Ιανουάριο 2022)
«Μicrosmart» (άδεια Μάρτιο 2023)
«AΦΗ Microfinance Α.Ε.» (ανήκει στην μη κερδοσκοπική εταιρεία Action Finance Initiative και έλαβε άδεια το Μάίο του ΄23).
Σύμφωνα με τον διοικητή της ΤτΕ, Γιάννη Στουρνάρα, η AFI Microfinance και η Microsmart από το δραστηριοποιούνταν ήδη από το 2014 και 2018 αντίστοιχα ως αστικές μη κερδοσκοπικές εταιρείες στο χώρο των μικροχρηματοδοτήσεων, μεσολαβώντας προς συγκεκριμένες τράπεζες για την εκταμίευση από αυτές μικροδανείων προς πελάτες, που οι ίδιες οι εταιρείες είχαν προσεγγίσει και καταρχάς αξιολογήσει.
Η Τράπεζα της Ελλάδας ασκεί εποπτεία και έλεγχο στα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων,
Το προφίλ των νέων εταιριών
Η Microsmart δραστηριοποιείται στα Βαλκάνια καθώς μέτοχοί της είναι η Albanian Besa Capital (ABC Foundation), η Balkan Fund for Economic Development Foundation και ο διευθύνων σύμβουλός της Νεοκλής Στάμκος. H ABC Foundation είναι κύρια μέτοχος της Fondi BESA, η οποία αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα ιδρύματα μικροπίστωσης των Βαλκανίων με πάνω από 29.000 πελάτες και χαρτοφυλάκιο άνω των 100 εκατ ευρώ. Το ALBANIAN BESA CAPITAL Foundation είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός. Η Microsmart παρέχει δάνεια έως 25.000 ευρώ, κεφάλαιο leasing και εγγυητικές επιστολές.
Η «ΑΦΗ Microfinance AE», που συνδέεται με τον μη κερδοσκοπικό οργανισμό Action Finance Initiative (AFI) δραστηριοποιείται στην ελληνική αγορά στον τομέα των μικροπιστώσεων. Πήρε άδεια από την ράπεζα της Ελλάδος τον Μάιο του 2023 και θα παρέχει δάνεια έως 25.000 ευρώ, κεφάλαιο leasing για την αγορά εξοπλισμού και κάλυψη άλλων αναγκών. Διευθύνουσα σύμβουλος του ιδρύματος είναι η Αναστασία Τσιλόγλου. Σημειώνεται ότι η AFI έχει ήδη παράσχει μικροπιστώσεις σε πολύ μικρές επιχειρήσεις.
Η «Τ.Μ.Ε.Δ.Ε. Microfinance Solutions», είναι εταιρία που ανήκει στο ΤΜΕΔΕ , με άδεια όπως ήδη αναφέρθηκε που έλαβε τον Ιανουάριο 2022 και φέρει τη «σφραγίδα» της πιστότητας του ΤΜΕΔΕ. Για την πρώτη φάση της λειτουργίας του, το πελατολόγιο του ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions περιλαμβάνει μόνο εγγεγραμμένα μέλη του ΤΜΕΔΕ, ενώ τα επόμενα έτη ο φορέας σκοπεύει να διευρύνει τους πελάτες του και σε άλλους κλάδους. Το ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions θα μπορεί να συμμετάσχει σε ευρωπαϊκά επενδυτικά προγράμματα, εγγυοδοτικά προγράμματα της Αναπτυξιακής Τράπεζας ή άλλα συγχρηματοδοτούμενα προγράμματα.
"O νόμος για τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων έχει ως στόχο την διαμόρφωση ενός νέου πυλώνα, παράλληλου με το τραπεζικό σύστημα, για την άντληση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα που αναπτύσσουν ή έχουν δυνατότητα να αναπτύξουν επιχειρηματική / επαγγελματική δραστηριότητα. Αυτός ο νέος πυλώνας λειτουργεί συμπληρωματικά και όχι ανταγωνιστικά ως προς τις τράπεζες και έρχεται να καλύψει ανάγκες που οι τράπεζες δεν κάλυπταν έως σήμερα. Επιπλέον, με τον νόμο αυτόν παρέχεται η δυνατότητα χορήγησης πιστώσεων που αποβλέπουν στην ενίσχυση δημόσιων πολιτικών ή την κοινωνική και οικονομική ένταξη ευάλωτων κοινωνικά ομάδων ιδίως μέσω της κάλυψης δαπανών που σχετίζονται άμεσα ή έμμεσα με την εκπαίδευση ή μετεκπαίδευσή τους. Στόχος είναι να δημιουργηθούν νέες θέσεις εργασίας, να ενισχυθεί η επιχειρηματικότητα, να περιοριστεί η παραοικονομία, να προωθηθεί η υγιής επιχειρηματική κουλτούρα και να υποστηριχθεί η ανάπτυξη", ανέφερε ο διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας.
«Οι μικροχρηματοδοτήσεις αποτελούν ένα από τα ελάχιστα διαθέσιμα εργαλεία για τους συνήθως αποκλεισμένους από το τραπεζικό σύστημα, συμπεριλαμβανομένων των πολύ μικρών επιχειρήσεων», ανέφερε χαρακτηριστικά.
Τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων παρέχουν ρευστότητα έως 25.000 ευρώ προς κάλυψη επενδυτικών αναγκών ή κεφαλαίου κίνησης, τόσο μέσω κλασικών πιστώσεων, όσο και μέσω προϊόντων χρηματοδοτικής μίσθωσης, ειδικά για την απόκτηση εξοπλισμού.
Δικαιούχοι είναι οι πολύ μικρές οντότητες, τα φυσικά πρόσωπα με σκοπό τη σύσταση πολύ μικρών οντοτήτων, όσα ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα και οι Φορείς Κοινωνικής και Αλληλέγγυας Οικονομίας.
Ως προς τους όρους των χορηγήσεων, είναι πολύ σημαντικό το γεγονός ότι δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις, αν και ενδέχεται να ζητηθούν κάποιες εγγυήσεις, ενώ τα επιτόκια κινούνται κάτω από το 10%.
Επίσης, ο χρόνος αποπληρωμής μπορεί να κυμαίνεται από 12 μήνες έως και 10 έτη, με τον δανειολήπτη να έχει το δικαίωμα πρόωρης αποπληρωμής.
Πρόκειται για μια αγορά που στην Ευρώπη γνωρίζει ήδη σημαντική ανάπτυξη καθώς, όπως ανέφερε ο Διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας σε ομιλία του βάσει των στοιχείων του 2021, η αξία του συνολικού χαρτοφυλακίου μικροχρηματοδοτήσεων στην Ευρώπη εκτιμάται σε 4,3 δισ. από 3,9δισ. ευρώ το 2020 (+9%) και ο αριθμός των ενεργών δανειοληπτών ήταν 1,4 εκατ. από 1,2 εκατ. το 2020 (+20%).
Τι λέει ο Νόμος για τις μικροπιστώσεις
Σημειώνεται ότι το θεσμικό πλαίσιο για το microfinance ισχύει ήδη εδώ και τρία χρόνια. Ο νΝ 4701/20 για τις μικροπιστώσεις μεταξύ άλλων προβλέπει:
Την υποχρέωση διαφάνειας στους όρους δανειοδότησης, που αφορούν το επιτόκιο, το συνολικό κόστος, τον αριθμό και το ποσό των δόσεων, τη διάρκεια αποπληρωμής, το περιεχόμενο και το κόστος των συμβουλευτικών υπηρεσιών, το δικαίωμα καταγγελίας, τη διαδικασία είσπραξης ανεξόφλητων οφειλών και τη διαδικασία εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών.
Η διάρκεια αποπληρωμής της χορηγηθείσας μικροχρηματοδότησης μπορεί να κυμαίνεται από 12 μήνες έως 10 έτη.
Δεν επιτρέπεται η λήψη εμπράγματων εξασφαλίσεων για τη χορήγηση των μικροχρηματοδοτήσεων.
Εκτός από τη χορήγηση των μικροχρηματοδοτήσεων, τα ιδρύματα υποχρεούνται να παρέχουν στους δικαιούχους και συμβουλευτικές υπηρεσίες επιχειρηματικής εκπαίδευσης σε τεχνικές διαχείρισης, στήριξη για την επίλυση νομικών, φορολογικών και διοικητικών προβλημάτων και καθοδήγηση.
