Με 70.000 δανειολήπτες να αγωνιούν καθημερινά για τη δόση του στεγαστικού δανείου τους σε ελβετικό φράγκο και την Πολιτεία να καθυστερεί τη λήψη δραστικών αποφάσεων για την ανακούφιση των νοικοκυριών, αναζητήσαμε τις λύσεις που προσφέρουν σήμερα οι τράπεζες προκειμένου να μειώσετε τη δόση του δανείου σας στο μισό-και παρακάτω.
Οπως και οι δανειολήπτες σε ευρώ, μπορούν και όσοι έχουν δανεισθεί σε ελβετικό νόμισμα να προχωρήσουν σε ρύθμιση.
Αναλυτικά η ρύθμιση μπορεί να έχει μία από τις ακόλουθες μορφές:
1. Αύξηση της διάρκειας του δανείου
2. Μείωση επιτοκιακού περιθωρίου
3. Split balance, δηλαδή διαχωρισμός του δανείου σε δύο μέρη. Ο δανειολήπτης πληρώνει δόση για το πρώτο μέρος του δανείου. Για το δεύτερο μέρος, ισχύει περίοδος χάριτος κάποιων ετών, άρα ουσιαστικά «παγώνει» το υπόλοιπο τμήμα του δανείου, με πολύ χαμηλό ετήσιο κόστος σε τόκους, δεδομένων των αρνητικών επιτοκίων του libor.
Κάποιος που έλαβε το 2007 στεγαστικό δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ ή 166.000 φράγκων με την ισοτιμία της εποχής (ευρώ – φράγκο 1,66) πλήρωνε δόση 532 ευρώ, με τελικό επιτόκιο 3,90% (libor 2,30% συν περιθώριο 1,50%). Εκτοτε, έχοντας αποπληρώσει 9 σχεδόν χρόνια δανείου, το υπόλοιπό του μειώθηκε μεν στα 115.000 φράγκα, που όμως λόγω της ανατίμησης του ελβετικού, αντιστοιχούν σήμερα σε 109.000 ευρώ.
Δηλαδή, ακόμη κι αν ο δανειολήπτης πλήρωνε ανελλιπώς τη δόση του επί 9 χρόνια, χρωστάει σήμερα στην Τράπεζα 9.000 ευρώ περισσότερα από όσα του είχαν χορηγηθεί.
Το θετικό ήταν πάντως, ότι όλα τα προηγούμενα χρόνια τα επιτόκια libor κινήθηκαν πτωτικά, με αποτέλεσμα σήμερα να διαμορφώνονται σε αρνητικά επίπεδα και σε κάθε περίπτωση, σε επίπεδα χαμηλότερα του ευρώ. Μπορεί ο δανειολήπτης του παραδείγματος να έχανε από τη μεταβολή της ισοτιμίας, κέρδιζε όμως από το γεγονός ότι τα επιτόκια του φράγκου ήταν πάντοτε 30 – 50 μονάδες βάσης χαμηλότερα από τα επιτόκια του ευρώ.
Κατά συνέπεια, ένα μέρος της αύξησης της δόσης που οφειλόταν στις συναλλαγματικές μεταβολές, απορροφούνταν από τη διαφορά στα επιτόκια των δύο νομισμάτων. Το επιτόκιο σήμερα έχει πέσει στο 0,80% ( libor -0,79% συν περιθώριο 1, 50%). Ετσι, η μηνιαία δόση από τα 532 ευρώ που ξεκίνησε, διαμορφώνεται σήμερα στα 612 ευρώ, υψηλότερα μόλις κατά 80 ευρώ, παρά το γεγονός ότι η οφειλή του έχει αυξηθεί κατά 9.000 ευρώ.
Τι πρέπει να προσέξετε;
Σε καμία περίπτωση δεν θα πρέπει να κάνετε βιαστικές κινήσεις και κυρίως δεν θα πρέπει να υπογράψετε τη λύση που θα σας προτείνει η Τράπεζα, χωρίς πρώτα να διαβάσετε τα "ψιλά" γράμματα ή να συμβουλευθείτε ένα δικηγόρο γιατί μπορεί-άθελά σας-να δεσμευθείτε για μεγάλο χρονικό περιθώριο σε μια συμφωνία που μακροπρόθεσμα μπορεί να μην συμφέρει. Τσεκάρετε την χρονική παράταση που σας προσφέρει η Τράπεζα, ελέγξτε το ύψος και τις μεταβολές των επιτοκίων και κυρίως ζητήστε να "γυρίσει" το δάνειο σε ευρώ, μιας και ήδη υπάρχει δεδικασμένο από πολλές άλλες δικαστικές αποφάσεις ανά την επικράτεια. Αν χρειαστείτε νομική βοήθεια, απευθυνθείτε στον Σύλλογο Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου κλικάροντας ΕΔΩ.
