Φιλόδοξους στόχους για την ανάπτυξη και την κερδοφορία της θέτει η CrediaBank στο νέο στρατηγικό σχέδιο που παρουσιάζει στους αναλυτές στο πλαίσιο του Capital Markets Day, με τη διοίκηση να δίνει ιδιαίτερη έμφαση στην ενίσχυση του ισολογισμού, την αύξηση των δανείων και τη διατηρήσιμη απόδοση κεφαλαίων σε μεσομακροπρόθεσμο ορίζοντα.
Σύμφωνα με την παρουσίαση της τράπεζας, το πλάνο προβλέπει ισχυρή οργανική ανάπτυξη τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Μάλτα, με στόχο την ενίσχυση των εσόδων, τη βελτίωση της αποδοτικότητας και τη δημιουργία ισχυρών κεφαλαιακών αποθεμάτων. Το σχέδιο βασίζεται στην προωθούμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου έως 300 εκατ. ευρώ.
Δάνεια άνω των 14 δισ. ευρώ και ισχυρή πιστωτική επέκταση
Κεντρικός στόχος του σχεδίου είναι η σημαντική επέκταση του δανειακού χαρτοφυλακίου. Η CrediaBank εκτιμά ότι τα καθαρά δάνεια θα ξεπεράσουν τα 14 δισ. ευρώ μακροπρόθεσμα, από επίπεδα άνω των 11 δισ. ευρώ στη μεσοπρόθεσμη περίοδο, με ρυθμό αύξησης μεσαίων διψήφιων ποσοστών (mid-teens CAGR).
Η τράπεζα στοχεύει παράλληλα στη διατήρηση υγιούς ποιότητας ενεργητικού, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) κάτω από 2,7%, καθώς και σε βελτίωση της σχέσης δανείων προς καταθέσεις, η οποία αναμένεται να κινηθεί προς το 75%.
Ταυτόχρονα, το σχέδιο προβλέπει ισχυρή κεφαλαιακή βάση, με τον δείκτη CET1 να υπερβαίνει μακροπρόθεσμα το 15,5%, ενώ η ενσώματη λογιστική αξία αναμένεται να ξεπεράσει τα 1,9 δισ. ευρώ.
Κέρδη άνω των 325 εκατ. ευρώ και RoTE πάνω από 18%
Σε επίπεδο κερδοφορίας, η διοίκηση θέτει ως μακροπρόθεσμο στόχο επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη άνω των 325 εκατ. ευρώ (μεσοπρόθεσμα 225 εκατ.), ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει το 18%.
Η επίτευξη των στόχων αυτών βασίζεται, σύμφωνα με την παρουσίαση, σε μια ισορροπημένη ανάπτυξη των βασικών πηγών εσόδων, με αύξηση του συνολικού εισοδήματος με ρυθμούς mid-teens CAGR, ενώ το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (NIM) αναμένεται να κινηθεί γύρω στο 3%.
Παράλληλα, ο δείκτης κόστους προς έσοδα αναμένεται να βελτιωθεί στα επίπεδα 30%-40%, έναντι 40%-50% στη μεσοπρόθεσμη περίοδο, αντανακλώντας την ενίσχυση της λειτουργικής αποδοτικότητας μέσω επενδύσεων σε τεχνολογία και μετασχηματισμού του λειτουργικού μοντέλου.
Το κόστος κινδύνου εκτιμάται ότι θα παραμείνει χαμηλό, γύρω στις 30 μονάδες βάσης, ενώ ο φορολογικός συντελεστής προβλέπεται κοντά στο 24%.
Στρατηγικοί πυλώνες ανάπτυξης
Η CrediaBank στηρίζει το στρατηγικό της σχέδιο σε τέσσερις βασικούς πυλώνες:
-Ενίσχυση της παρουσίας στην ελληνική τραπεζική αγορά, αξιοποιώντας τις προοπτικές ανάπτυξης της οικονομίας και την ακόμη χαμηλή τραπεζική διείσδυση σε συγκεκριμένα τμήματα πελατών.
-Επιτάχυνση της ανάπτυξης στη Μάλτα, όπου η τράπεζα βλέπει σημαντικές ευκαιρίες λόγω της ισχυρής οικονομικής δυναμικής της χώρας και της δυνατότητας αναδιάρθρωσης του τραπεζικού τομέα.
-Ψηφιακός μετασχηματισμός και αξιοποίηση συνεργειών, με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και την αύξηση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.
-Δημιουργία αξίας μέσω στοχευμένων συγχωνεύσεων και εξαγορών, που θα ενισχύσουν την κλίμακα και τη διαφοροποίηση των εσόδων.
Η στρατηγική του ομίλου βασίζεται στη συμπληρωματικότητα των δύο βασικών αγορών στις οποίες δραστηριοποιείται.
Στην Ελλάδα, η CrediaBank επιδιώκει να αξιοποιήσει τη θετική μακροοικονομική δυναμική και τις ευκαιρίες χρηματοδότησης μικρομεσαίων επιχειρήσεων, δίνοντας έμφαση στη βελτίωση της εμπειρίας πελατών και στην επανατοποθέτηση του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Στη Μάλτα, η τράπεζα βλέπει σημαντικές δυνατότητες δημιουργίας αξίας, σε μια οικονομία που συγκαταλέγεται στις ταχύτερα αναπτυσσόμενες της Ευρωζώνης. Το πλάνο περιλαμβάνει αξιοποίηση της υφιστάμενης πελατειακής βάσης, ανάπτυξη στη χρηματοδότηση ΜΜΕ και αναβάθμιση των λειτουργικών διαδικασιών.
Το στρατηγικό σχέδιο προβλέπει επίσης αξιοποίηση συνεργειών μεταξύ των δύο αγορών, με στόχο τη διαφοροποίηση προϊόντων και τεχνογνωσίας, την ενίσχυση της χρηματοδότησης μέσω καταθέσεων χαμηλού κόστους και τη βελτιστοποίηση των λειτουργικών εξόδων.
