Η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσιοποίησε τα στοιχεία για την πορεία των επιτοκίων καταθέσεων και δανείων το Φεβρουάριο. Τα βασικά σημεία συνοψίζονται στα εξής:
- Αμετάβλητο στο 0,04% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, το Φεβρουάριο του 2022, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε στο 3,75% από 3,9%.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στις 3,71 εκατοστιαίες μονάδες.
- Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων στο 0,03% και 3,50% αντίστοιχα.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στις 3,47 εκατοστιαίες μονάδες.
Αν κοιτάξουμε πιο αναλυτικά η μείωση του επιτοκίου των νέων δανείων προέρχεται από τη μείωση του επιτοκίου δανείων άνω του 1 εκατ. ευρώ και αφορά τις μεγάλες επιχειρήσεις. Συγκεκριμένα το επιτόκιο για αυτά τα δάνεια μειώθηκε σε 2,38% από 2,69%. Αντίθετα, τα επιτόκια για τις μικρότερες επιχειρήσεις είτε έμειναν αμετάβλητα, είτε αυξήθηκαν. Αναλυτικά τα στοιχεία του Φεβρουαρίου και η εξέλιξή τους έχουν ως εξής:
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,04%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,02%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,00%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε επίσης αμετάβλητο στο 0,14%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,75%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 14,69%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 51 μονάδες βάσης στο 11,37%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,39%.
Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,91% και το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων σχεδόν αμετάβλητο στο 6,54%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης, το Φεβρουάριο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 2,60%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,15% από 2,69% τον προηγούμενο μήνα.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 4,42%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,46% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 31 μονάδες βάσης στο 2,38%.
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,03%.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,09%, και στο 0,06% αντίστοιχα.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,50%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών και το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 1,91% και 6,31% αντίστοιχα. Τα μέσα επιτόκια των επιχειρηματικών και των επαγγελματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμειναν επίσης σχεδόν αμετάβλητα στο 3,01% και 4,23% αντίστοιχα.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Δεκέμβριος 2021 | Ιανουάριος 2022 | Φεβρουάριος 2022 | |||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,03 | 0,03 | 0,02 | |
| Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,00 | 0,00 | 0,00 | ||
| Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 0,14 | 0,14 | 0,14 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,04 | 0,04 | 0,04 | ||
| ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,63 | 14,65 | 14,69 | |
| Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 4,02 | 3,91 | 3,91 | ||
| Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 6,42 | 6,56 | 6,54 | ||
| Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο | 2,05 | 2,36 | 2,39 | ||
| Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο | 11,34 | 11,88 | 11,37 | ||
| Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: | 2,83 | 2,80 | 2,60 | ||
| -δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 4,46 | 4,37 | 4,42 | ||
| -δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 3,32 | 3,46 | 3,46 | ||
| -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 2,77 | 2,69 | 2,38 | ||
| Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 3,41 | 2,69 | 3,15 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 3,76 | 3,90 | 3,75 | ||
| Περιθώριο επιτοκίου | 3,72 | 3,86 | 3,71 | ||
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Δεκέμβριος 2021 | Ιανουάριος 2022 | Φεβρουάριος 2022 | ||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,09 | 0,09 | 0,09 |
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,07 | 0,06 | 0,06 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων | 0,04 | 0,04 | 0,03 | |
| ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 1,89 | 1,90 | 1,91 |
| Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,34 | 6,29 | 6,31 | |
| Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 3,02 | 3,03 | 3,01 | |
| Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,25 | 4,22 | 4,23 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 3,51 | 3,51 | 3,50 | |
| Περιθώριο επιτοκίου | 3,47 | 3,47 | 3,47 | |
