Για τις 9 σήμερα το βράδυ έχει προγραμματισθεί το ραντεβού του υπουργού Οικονομίας, Ανάπτυξης και Τουρισμού κ. Γιώργου Σταθάκη με τους εκπροσώπους των δανειστών με το κυρίως πιάτο του μενού να είναι τα “κόκκινα” δάνεια. Κυριότερο “αγκάθι” που δεν επέτρεψε την ολοκλήρωση της σχετικής συζήτησης κατά την προηγούμενη επίσκεψη των ελεγκτών των δανειστών στην Αθήνα είναι το εάν τα μη τραπεζικά ιδρύματα (κυρίως funds) θα μπορούν να αγοράζουν και στεγαστικά δάνεια, κάτι που δεν επιθυμεί η κυβέρνηση.
Στην πρόσφατη, πάντως, ενδιάμεση έκθεσή της για τη νομισματική πολιτική, η Τράπεζα της Ελλάδος προανήγγειλε τις αλλαγές που πρόκειται να υπάρξουν στο σχετικό νομοθετικό πλαίσιο.
Ειδικότερα, η ΤτΕ σημειώνει ότι η δημιουργία μιας δευτερογενούς αγοράς μη εξυπηρετούμενων δανείων θα βοηθούσε, εκτός από τη βελτίωση της ποιότητας των χαρτοφυλακίων των τραπεζών, και στην ανάκτηση πόρων μέσω της πώλησης υφιστάμενων απαιτήσεων, προσεκλύοντας παράλληλα επενδυτές που θα μπορούσαν να παράσχουν στήριξη στην αναδιάρθρωση επιχειρήσεων. Με τον τρόπο αυτό θα αναπτυχθούν εναλλακτικές μορφές χρηματοδότησης των επιχειρήσεων πέραν των τραπεζών. Με δεδομένο ότι η εισπραξιμότητα ενός δανείου μειώνεται δραματικά όταν χρονίζουν οι δυσκολίες στην εξυπηρέτησή του, η ΤτΕ συστήνει τη μεταβίβαση δανείων σε εταιρείες εξειδικευμένες στη διαχείριση, έτσι ώστε να αντιμετωπιστούν οι καθυστερήσεις από το αρχικό στάδιο και να αποφευχθεί η δημιουργία νέας γενιάς «κόκκινων» δανείων. Περιγράφοντας τα επόμενα βήματα που θα πρέπει να γίνουν για την αντιμετώπιση του εκρηκτικού προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η ΤτΕ υπογραμμίζει ότι η δραστηριότητα των εταιρειών αυτών θα υπόκειται σε κανόνες για την προστασία του καταναλωτή, αλλά και σε αυστηρές ποινές που θα προβλέπουν και την ανάκληση της άδειάς τους, σε περίπτωση που διαπιστωθεί παράβαση των κανόνων λειτουργίας τους. Στις προτάσεις της ΤτΕ περιλαμβάνεται επίσης:
• Η σύσταση ειδικού τύπου δικαστηρίων και η εκπαίδευση δικαστικών λειτουργών σε θέματα αφερεγγυότητας για την εκδίκαση σε καθημερινή βάση παρόμοιων υποθέσεων.
• Η αύξηση των κινήτρων για την προσφυγή σε εξωδικαστικούς διακανονισμούς και η άμεση ανάπτυξη των συμβούλων αφερεγγυότητας.
• Η σύσταση ενός φορέα πιστοληπτικής αξιολόγησης, ο οποίος θα συγκεντρώνει στοιχεία οικονομικής συμπεριφοράς και θα παρέχει στις τράπεζες υπηρεσίες πιστοληπτικής αξιολόγησης υποψηφίων δανειοληπτών.
• Η δημιουργία του περιουσιολογίου σε συνδυασμό με μια ανεξάρτητη υπηρεσία πίστης και πλούτου για την καταγραφή της περιουσιακής κατάστασης των δανειοληπτών και την εκτίμηση της πραγματικής δυνατότητάς τους να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους.
• Η δημιουργία βάσης δεδομένων για το συνολικό χρέος των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, ώστε να επιλέγονται τα κατάλληλα εργαλεία ανάλογα με τη συνολική τους επιβάρυνση.
• Η δημιουργία ανεξάρτητων φορέων στους οποίους θα έχει δωρεάν πρόσβαση ο καταναλωτής και η μικρομεσαία επιχείρηση και οι οποίοι θα τους συμβουλεύουν με βάση τις ανάγκες και την οικονομική τους κατάσταση.
• Ο συντονισμός των δράσεων για όσους έχουν δάνεια σε πάνω από μία τράπεζες, είτε με τη μεσολάβηση ενός φορέα που θα διαθέτει όλη την αναγκαία πληροφόρηση είτε με τη μεταφορά τους σε ειδική εταιρεία.
Πέρα από το θέμα της συνολικής διαχείρισης των “κόκκινων” δανείων η λίστα των 13 προαπαιτούμενων περιλαμβάνει και την έκδοση της δευτερογενούς νομοθεσίας προκειμένου να ισχύσουν από την 1/1/2016 οι αλλαγές που θεσπίστηκαν πρόσφατα στον νόμο 3869/2010, γνωστό ως “νόμο Κατσέλη”. Ειδικότερα, η λίστα προβλέπει τα εξής:
α) Έκδοση υπουργικής απόφασης από τους υπουργούς Οικονομίας και Οικονομικών στην οποία θα καθορίζονται τα κριτήρια προσδιορισμού τους ύψους της συνεισφοράς του Δημοσίου και της ελάχιστης συνεισφοράς του οφειλέτη. Σύμφωνα με τον νόμο 4346/2015 (πρόκειται για το νόμο που περιλαμβάνει τις αλλαγές στον νόμο Κατσέλη) το Δημόσιο θα μπορεί να καλύπτει για το 2016 μερικώς το ποσό της μηνιαίας δόσης που δεν μπορούν να καταβάλλουν οι οφειλέτες της κατηγορίας εκείνης που θεωρούνται ότι ανήκουν στις πλέον ευάλωτες οικονομικά ομάδες
β) Έκδοση απόφασης από την Τράπεζα της Ελλάδας με την οποία θα ορίζεται η διαδικασία και τα κριτήρια για τον προσδιορισμό της μέγιστης ικανότητας αποπληρωμής του οφειλέτη και τον προσδιορισμό του ποσού που θα ελάμβαναν οι πιστωτές σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης της κύριας κατοικίας καθώς και για τον προσδιορισμό της ενδεχόμενης ζημίας των πιστωτών. Με βάση τον νόμο η μεν κοινή υπουργική απόφαση πρέπει να εκδοθεί έως τις 31/12/2015, η δε απόφαση της ΤτΕ έως τις 20/12/2015. Σε κάθε περίπτωση το περιεχόμενό τους θα πρέπει να έχει συμφωνηθεί με τους δανειστές έως τις 18/12/2015.
