H Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε στοιχεία για την πορεία των επιτοκίων καταθέσεων και δανείων για το μήνα Μάρτιο. Το βασικό χαρακτηριστικό ήταν η αύξηση των επιτοκίων δανεισμού λόγω των πληθωριστικών πιέσεων και της γενικότερης ανόδου των επιτοκίων παγκοσμίως. Τα βασικά χαρακτηριστικά έχουν ως εξής:
- Αμετάβλητο στο 0,04% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, το Μάρτιο του 2022, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 3,82%.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 3,78 εκατοστιαίες μονάδες.
- Αμετάβλητο στο 0,03% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,49%.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στις 3,46 εκατοστιαίες μονάδες.
Αναλυτικά:
1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,04%.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,02% και στο 0,00% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,13%.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,82%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε αμετάβλητο στο 14,69%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 18 μονάδες βάσης στο 11,19%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 2,44%.
Τα μέσα επιτόκια των επιχειρηματικών και των επαγγελματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 3,89% και 6,51% αντίστοιχα.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 23 μονάδες βάσης, το Μάρτιο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 2,83%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο και διαμορφώθηκε στο 3,17%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 4,52%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 3,55% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης στο 2,63%.
2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 0,08%, και στο 0,11% αντίστοιχα.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,49%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών και το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 1,92% και 6,32% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,01%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,24%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
|
Ιανουάριος 2022 |
Φεβρουάριος 2022 |
Μάρτιος 2022 |
|||
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ |
Νοικοκυριών μίας ημέρας |
0,03 |
0,02 |
0,02 |
|
|
Επιχειρήσεων μίας ημέρας |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
||
|
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος |
0,14 |
0,14 |
0,13 |
||
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων |
0,04 |
0,04 |
0,04 |
||
|
ΔΑΝΕΙΑ |
Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια |
14,65 |
14,69 |
14,69 |
|
|
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια |
3,91 |
3,91 |
3,89 |
||
|
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια |
6,56 |
6,54 |
6,51 |
||
|
Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο |
2,36 |
2,39 |
2,44 |
||
|
Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο |
11,88 |
11,37 |
11,19 |
||
|
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: |
2,80 |
2,60 |
2,83 |
||
|
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ |
4,37 |
4,42 |
4,52 |
||
|
-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ |
3,46 |
3,46 |
3,55 |
||
|
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ |
2,69 |
2,38 |
2,63 |
||
|
Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο |
2,69 |
3,15 |
3,17 |
||
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων |
3,90 |
3,73 |
3,82 |
||
|
Περιθώριο επιτοκίου |
3,86 |
3,69 |
3,78 |
||
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
|
Ιανουάριος 2022 |
Φεβρουάριος 2022 |
Μάρτιος 2022 |
||
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ |
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη |
0,09 |
0,09 |
0,08 |
|
Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη |
0,10 |
0,10 |
0,11 |
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων |
0,04 |
0,03 |
0,03 |
|
|
ΔΑΝΕΙΑ |
Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών |
1,90 |
1,91 |
1,92 |
|
Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών |
6,29 |
6,31 |
6,32 |
|
|
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών |
3,03 |
3,01 |
3,01 |
|
|
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών |
4,22 |
4,23 |
4,24 |
|
|
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων |
3,51 |
3,50 |
3,49 |
|
|
Περιθώριο επιτοκίου |
3,47 |
3,47 |
3,46 |
|
Σημειώσεις:
- Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
- Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
- Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
- Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
