Εκατομμύρια μη ρυθμισμένα «κόκκινα» δάνεια από την κρίση χρέους της περασμένης δεκαετίας επιβραδύνουν την οικονομική ανάπτυξη της Ελλάδας και εμποδίζουν την ανάκαμψη για οικογένειες και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένες από τις αγορές δανεισμού, δήλωσε στο Reuters αξιωματούχος του Διεθνές Νομισματικό Ταμείο.
Το ΔΝΤ εκτιμά ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, ανέφερε ο Charles Cohen, ειδικός του Ταμείου στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ο τεράστιος αυτός αριθμός έχει επιβαρύνει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και, χωρίς τη ρύθμιση των παλαιών δανείων, πολλοί απλοί Έλληνες δεν θα μπορούν να δανειστούν ξανά. «Πρόκειται για έναν τεράστιο αριθμό για την ελληνική οικονομία», δήλωσε ο Cohen. «Το σύστημα έχει σε κάποιο βαθμό υπερφορτωθεί από αυτά. Γι’ αυτό θεωρούμε ότι απαιτούνται μεταρρυθμίσεις».
Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε κατά τη διάρκεια της κρίσης 2009–2018, αφού υπέστη καταστροφικές ζημιές από κρατικά ομόλογα και από την εκτόξευση των αθετήσεων πληρωμών, καθώς η οικονομία κατέρρεε και η Ελλάδα βρέθηκε κοντά στην έξοδο από την ευρωζώνη.
Η οικονομία έχει έκτοτε ανακάμψει: οι τράπεζες έχουν επαναϊδιωτικοποιηθεί και τα δάνεια διάσωσης αποπληρώνονται νωρίτερα από το προβλεπόμενο. Ωστόσο, η πλήρης ανάκαμψη καθυστερεί, καθώς πολλοί Έλληνες πολίτες —που υπέστησαν μειώσεις μισθών και συντάξεων στα χρόνια της λιτότητας— παραμένουν αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα. «Το βασικό ζήτημα είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών», δήλωσε ο Cohen. «Πρέπει να δημιουργηθεί μια κατάσταση όπου ο μέσος Έλληνας θα είναι ξανά ενεργός συμμετέχων» στην αγορά στεγαστικών και μικρών επιχειρηματικών δανείων.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έφτασαν σχεδόν το 50% των χαρτοφυλακίων των τραπεζών κατά τη διάρκεια της κρίσης. Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε μια δευτερογενή αγορά «κόκκινων» δανείων και ένα σχήμα προστασίας ενεργητικού, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταβιβάσουν περίπου 60 δισ. ευρώ τέτοιων δανείων σε εταιρείες διαχείρισης.
Ωστόσο, το σύστημα δεν έχει ανταποκριθεί τόσο γρήγορα όσο θα επιθυμούσαν δανειστές όπως το ΔΝΤ. Οι δικαστικές διαμάχες μεταξύ τραπεζών, εταιρειών διαχείρισης και δανειοληπτών στεγαστικών δανείων μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.
«Τα δικαστικά πινάκια είναι κάπως υπερφορτωμένα, καθώς δεν υπάρχουν απαραίτητα δικαστές εξειδικευμένοι σε αυτού του είδους τα ζητήματα. Έτσι, χρειάζεται πολύς χρόνος για να προχωρήσουν οι υποθέσεις μέσα στο σύστημα», ανέφερε ο Cohen.
Το γεγονός ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος από την περίοδο της κρίσης έχει οδηγήσει τις τράπεζες να συγκεντρώνουν τη χρηματοδότηση σε λίγες μεγάλες ελληνικές εταιρείες, καθιστώντας τες πιο ευάλωτες σε διεθνείς αναταράξεις.
«Ο δανεισμός προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παραμένει σε χαμηλά επίπεδα», είπε ο Cohen. «Για εμάς, ο κρίσιμος παράγοντας είναι να επαναδιαφοροποιηθούν οι τράπεζες, κατευθύνοντας χρηματοδότηση σε αυτούς τους τομείς. Αυτό δεν είναι εύκολο να επιτευχθεί»
