«Οι υπηρεσίες νέας γενιάς θα κάνουν την τραπεζική λιγότερο ορατή, αλλά περισσότερο παρούσα στα σημεία που έχουν πραγματική σημασία για τον πελάτη. Η τραπεζική υπηρεσία θα βρίσκεται όλο και περισσότερο εκεί όπου ο πελάτης συναλλάσσεται, αγοράζει ή χρειάζεται χρηματοδότηση, χωρίς να είναι απαραίτητο να ξεκινά κάθε φορά ένα ξεχωριστό ταξίδι προς την τράπεζα.
Το embedded finance είναι ακριβώς αυτή η μετάβαση: η τραπεζική ενσωματώνεται στο ταξίδι που ήδη κάνει ο πελάτης. Δεν αλλάζει μόνο το κανάλι μέσω του οποίου παρέχουμε μια υπηρεσία, αλλάζει το πού και το πότε αυτή η υπηρεσία γίνεται διαθέσιμη.
Για παράδειγμα, αν κάποιος θέλει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, η πραγματική του ανάγκη δεν είναι να πάρει ένα δάνειο. Είναι να αποκτήσει το αυτοκίνητο. Η χρηματοδότηση μπορεί να βρίσκεται στο σημείο της αγοράς, χωρίς ο πελάτης να χρειάζεται να πάει πρώτα στην τράπεζα ή να διακόψει το «ταξίδι» του για να ξεκινήσει μια διαφορετική διαδικασία
Το ίδιο βλέπουμε και στο e-commerce με λύσεις όπως το Buy Now Pay Later. Η πίστωση μεταφέρεται πιο κοντά στη στιγμή της αγοράς και γίνεται μέρος της εμπειρίας του πελάτη, αντί να λειτουργεί ως μια ξεχωριστή τραπεζική συναλλαγή.
Αντίστοιχη δυνατότητα υπάρχει στις επιχειρήσεις. Πληρωμές, εικόνα των χρηματοροών ή ακόμη και πρόσβαση σε χρηματοδότηση μπορούν σταδιακά να ενσωματώνονται στα εργαλεία που χρησιμοποιεί ήδη καθημερινά μια επιχείρηση, όπως το ERP της. Η τραπεζική υπηρεσία έρχεται μέσα στο περιβάλλον εργασίας της επιχείρησης και όχι το αντίστροφο.
Αυτή η εξέλιξη αλλάζει και τον ρόλο της τράπεζας. Η τράπεζα δεν είναι πλέον μόνο ένας προορισμός στον οποίο πρέπει να έρθει ο πελάτης. Μπορεί να λειτουργεί ως πλατφόρμα και ως αξιόπιστος συνεργάτης πίσω από διαφορετικά οικοσυστήματα, συνδυάζοντας τεχνολογία, χρηματοδότηση, δεδομένα, διαχείριση ρίσκου και εμπιστοσύνη.
Η τεχνολογία δημιουργεί πραγματική αξία όταν αφαιρεί βήματα, χρόνο και πολυπλοκότητα από την καθημερινότητα του πελάτη. Το ζητούμενο δεν είναι απλώς να μεταφέρουμε μια υφιστάμενη διαδικασία σε μια οθόνη, αλλά να επανασχεδιάζουμε τη διαδικασία ώστε ο πελάτης να χρειάζεται να κάνει λιγότερα.
Η συνεργασία τραπεζών και Δημοσίου δείχνει ήδη στην πράξη τι μπορεί να σημαίνει αυτή η απλοποίηση: περνάμε από την ανταλλαγή εγγράφων στην ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων, με τη συναίνεση του πολίτη. Το e-KYC είναι ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα, καθώς στοιχεία που παλαιότερα έπρεπε να συγκεντρωθούν και να προσκομιστούν στην τράπεζα μπορούν πλέον να αντλούνται ψηφιακά από την πηγή. Στην ίδια κατεύθυνση κινούνται η ηλεκτρονική Υπεύθυνη Δήλωση και Εξουσιοδότηση, η Ψηφιακή Βεβαίωση Εγγράφου και το Gov.gr Wallet.
Το επόμενο μεγάλο βήμα είναι να αντιμετωπίσουμε με τον ίδιο τρόπο πιο σύνθετα ταξίδια. Στο στεγαστικό δάνειο, για παράδειγμα, εξακολουθεί να υπάρχει σημαντική πολυπλοκότητα γύρω από στοιχεία ακινήτου, τίτλους, συμβόλαια και διαφορετικούς ελέγχους. Η μεγαλύτερη διασύνδεση με το Κτηματολόγιο και άλλα αξιόπιστα μητρώα μπορεί να αφαιρέσει σημαντικό χρόνο, δικαιολογητικά και βήματα.
Για τον πελάτη, τράπεζες, Δημόσιο, μετακινήσεις ή ταχυδρομικές υπηρεσίες δεν είναι διαφορετικά silos. Είναι διαφορετικά κομμάτια της ίδιας καθημερινότητας. Η ευκαιρία είναι να συνδέσουμε καλύτερα αυτά τα οικοσυστήματα και να φέρνουμε τις υπηρεσίες εκεί όπου ήδη βρίσκεται ο πελάτης, αντί να του ζητάμε συνεχώς να μετακινείται μεταξύ διαφορετικών διαδικασιών και πλατφορμών.»
