Η Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε την Παρασκευή 2/12 στοιχεία για τα τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων και δανείων του μηνός Οκτωβρίου, επιβεβαιώνοντας για μία ακόμη φορά την αύξηση του περιθωρίου κέρδους των τραπεζών, εις βάρος των δανειοληπτών και καταθετών. Η συγκεκριμένη τακτική των τραπεζών έχει ενοχλήσει μεταξύ και άλλων και την κυβέρνηση και γι΄αυτό ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας συναντήθηκε με τους τραπεζίτες, πιέζοντας για αλλαγή τιμολογιακής πολιτικής στα δάνεια και τις προμήθειες αλλά και για μέτρα υπέρ των ευάλωτων δανειοληπτών.
Τα βασικά σημεία της πορείας των επιτοκίων τον Οκτώβριο, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, συνοψίζονται στα εξής:
- Σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, τον Οκτώβριο του 2022, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,86% (από 4,60% τον περασμένο Σεπτέμβριο και 4% τον περασμένο Αύγουστο).
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,81 εκατοστιαίες μονάδες από 4,56 τον περασμένο Σεπτέμβριο και 3,96 τον περασμένο Αύγουστο. Με άλλα λόγια τους τελευταίους δύο μήνες το πριθώριο κέρδους έχει αυξηθεί σχεδόν μία ποσοστιαία μονάδα.
- Αμετάβλητο στο 0,04% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 4,27%.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,23 εκατοστιαίες μονάδες, .
Αναλυτικά τα στοιχεία έχουν ως εξής:
1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05%.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,03% και στο 0,01% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε στο 0,20% από 0,14% τον προηγούμενο μήνα. -
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,86%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,44%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 41 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,37%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 50 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,00%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 42 μονάδες βάσης στο 4.79%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,83%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 20 μονάδες βάσης, τον Οκτώβριο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 4,17%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,42%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 45 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,76%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,64% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 4,03%.
2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,04%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,11%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε οριακά κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,19%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 32 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,27%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 29 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,02%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,80%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης στο 3,70%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 35 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,07%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Αύγουστος 2022
Σεπτέμβριος 2022
Οκτώβριος 2022
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
Νοικοκυριών μίας ημέρας
0,03
0,03
0,03
Επιχειρήσεων μίας ημέρας
0,01
0,01
0,01
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος
0,11
0,14
0,20
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων
0,04
0,04
0,05
ΔΑΝΕΙΑ
Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
14,11
14,11
14,44
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
3,92
4,37
4,79
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια
6,47
6,62
6,83
Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο
3,01
3,50
4,00
Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο
11,20
10,96
11,37
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο:
3,00
3,97
4,17
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ
4,73
5,31
5,76
-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ
3,58
4,18
4,64
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ
2,84
3,93
4,03
Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο
3,51
4,17
4,42
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων
4,00
4,60
4,86
Περιθώριο επιτοκίου
3,96
4,56
4,81
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Αύγουστος 2022
Σεπτέμβριος 2022
Οκτώβριος 2022
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
0,08
0,09
0,11
Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη
0,12
0,16
0,19
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων
0,03
0,04
0,04
ΔΑΝΕΙΑ
Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
2,30
2,73
3,02
Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών
6,47
6,64
6,80
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
3,15
3,37
3,70
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών
4,39
4,72
5,07
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων
3,64
3,95
4,27
Περιθώριο επιτοκίου
3,61
3,91
4,23
Σημειώσεις:
- Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
- Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
- Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
- Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
